传统支付巨头已开始反击 移动支付大战未停-亿客莱网络科技
你是否已经厌恶了在屈臣氏、星巴克排队等候结账的场景？
如果有一种方式，可以在每次结账的时候节省近20秒钟，从而缩短排队的时间，相信很多消费者都会争相尝试。没有哪个企业能够忽视移动支付发展带来的新业务“蛋糕”。据外媒businessinsider报道，预计2017年全球移动设备离线交易总额将从2012年的1200亿美元双乳山 ？增加到1.5万亿美元，电子商务将迎来移动支付新战场。
调研机构Research and Markets公布的数据显示，中国移动支付交易总额未来3年将以142%的年增长率增长，到2020年将达到13776.5万亿人民币（约合2011.17万亿美元）。
在智能手机普及率较高的澳大利亚，移动支付也已成为消费新宠。根据2016年一项统计，超过三分之一的澳大利亚人每周都使用移动支付，35岁以下有接近50%的澳大利亚人每周都在使用这种功能。目前澳大利亚使用移动支付方式消费平均每人每个月已经达到330澳币。根据Visa公司2016年数字支付报道，74%的英国人都会通过移动设备来管理资金进行支付，这个数字比去年同期调查结果的18%增了三倍。
美国的情况与上面说到的几个国家有所不同。2015年美国手机支付的交易额在传统零售消费的占比仅为0.2%。在美国的各大连锁超市，基本上看不到消费者用手机进行支付，甚至在手机打车的新兴移动互联网领域吾当道，用户的手机直接和信用卡绑定，没有借助任何第三方支付工具，只有少量用户会通过Paypal支付。这其中一个重要原因就是信用卡提供的可靠和“诱人”的服务。持卡人免责措施几乎完全消除了消费者对信用卡被盗所带来的损失的焦虑，让他们觉得无后顾之忧。
消费者的支付习惯正在被科技慢慢改变。新兴的科技支付公司在这个市场里抢得了先机，但是从上述数据来看，移动支付的市场依旧存在着巨大的机会。那些传统的支付公司也意识到移动支付是未来发展的趋势并开始迅速往移动支付渗透，以智能型手机或可穿戴设备为基础的移动支付、银行发行的移动钱包，以及如星巴克（Starbucks）等零售业者推出的移动钱包，无一不想在移动支付领域抢占一席之地。
▲移动支付在商超和小额支付的场景应用广泛
传统支付巨头的转型
Visa是传统支付公司中的航母之一，目前，Visa在全球支持60%以上的支付业务，其全球交易量是8.2万亿美元，每秒支持65000多笔交易，每笔交易成交是毫秒级的。Visa拥有全球最大的支付网络VisaNet，遍及全球200多个国家和地区，覆盖持卡人约31亿、有17000个合作银行或金融机构、4400万商户，其中有的平台型商家背后是成千上万的小商户（如Paypal）。对于这样的巨型公司而言转型并非易事，然而Visa似乎很快就明确了自己的业务转型方向。
“过去主推Visa银行卡，目前转向推移动Visa概念生地龙骨汤尤邦孟。”Visa亚太区创新和战略伙伴关系部高级副总裁Matt Dill在Visa新加坡创新中心介绍，“而Visa的开放不是一个新的公司哲学，而是为新的市场环境所需。” 2014年Visa 在美国旧金山设立的首个创新中心法宝修复专家。业内将这个行为视为其转型的开始。现在，新加坡、迈阿密、迪拜、伦敦…… Visa 共已开设5个创新中心。
2016年年初，Visa更是推出了公司自成立以来的重大转型战略：Visa开发者平台（Visa Developer Platform，简称VDP）计划，向全球的软件开发者们开放了自己多年积累的支付技术和能力。
Visa认为，在这个快速变革的、以消费者需求为驱动的时代，没有哪家公司可以提供全部的支付产品和技术。Visa必须重新定位自己在产业生态系统中的角色，用最快的速度和最简单的方式来推动整个支付产业的创新，Visa开发者计划就此应运而生。
创新中心正是Visa试图在移动支付领域复制传统地位的主要载体。记者在参观Visa新加坡创新中心时，最为深刻的则是Visa的服务意识。在刚步入创新中心时，记者看到一个奇特的架子，上面置入了很多类似积木的小方块，每个小方块上还有相应的文字广末奈绪。这是Visa创新中心的一个特殊演示工具：可供任意组合的模块化产品和服务，通过这种积木式的模块组合，就能让人们对Visa可提供的价值和能力一目了然。它也让Visa的专家与客户很直观地将所需要的产品和服务进行任意搭配，形成一个最终的产品或解决方案。
“两三年前，我们的工作方式是这样的——跟银行或商家谈的时候，会这样说：‘你是用这个cyberSource的解决方案 （支付网关和防欺诈解决方案）还是用 mVisa（移动端 Visa）？’，换句话说，就是拿着服务包说：‘你要买吗家庭称呼歌？’”创新中心的工作人员介绍说，“我们发觉 Visa 应该改变合作方式，有一个环境让他们进来……不是说你一定要用这个。而是从客户的角度来看，你的消费者和生意需要的是什么？”
这就很容易理解，Visa为何会将自己积累多年的支付技术和能力，向全世界的软件开发者们开放——为了吸引更多的合作伙伴共同创新蒙古人简谱，共同打造一个“万物皆可支付”的商业环境。
过去几年与苹果公司的合作已经让Visa体会到了网络的力量、全球范围的覆盖和高安全性的Apple Pay应用三者相结合的强大魅力。今年2月中旬，Visa又宣布与IBM Watson物联网平台的合作，期望将未来的支付手段拓展到一些更有想象力的场景——“小到一枚戒指、一块手表爱读屋，大到一件家用电器甚至一辆汽车，都可以成为支付媒介。”
▲新加坡大型连锁超市FairPrice受理Visa PayWave
培育市场是关键
不过，即便是这些创新性的技术和应用都能落地，一定会有捧场的消费者吗？Matt Dill坦言很难要求消费者从一开始就对移动支付有信心，他认为这个问题也是是Visa转型中最大的挑战。
2016年Visa联合银行的信用卡部门推出了直接面向消费者的Paywave技术。记者在新加坡最大的连锁超市 NTUC FairPrice亲身体验了一次“秒结”的支付经历，而从始至终，记者手中仅有一张招商银行发行的带有Visa payWave的Visa信用卡而已。当收银员告知消费金额后，记者拿出信用卡，在专用识别设备上轻轻一拍，一次交易就完成了。如果是不超过200元新加坡币的小额交易，既不需要签字，也不需要输入密码，非常便捷。
据店员描述，每天在这里购物的顾客大约有一半都是通过非现金支付，而用这种“拍”的方式结账——即Visa非接触支付技术产品 payWave 已成为其中最常见的一种新型支付手段。根据该超市的统计，与传统刷卡消费相比，payWave支付从卡片掏出到收起全程只需6秒，其中交易处理联机授权的时间还不到半秒。
去年10月，NTUC FairPrice 超市的 Visa payWave 交易笔数高达240万笔，超过了新加坡当月所有通过 Visa payWave 进行交易总数的30%。根据 Visa公布的数据，以亚太地区为例，2016年11月至2017年1月，爱喝咖啡的澳大利亚人在使用 Visa 卡进行线下支付的交易中，使用 Visa payWave 的比例高达90%，而新西兰超过了60%，新加坡也已经接近50%。
凯度TNS金融与银行研究总监奥雷里亚·里奥普德（Aurelia Leopold）说：“在某一市场全面拥抱电子商务之前，消费者对电子商务的接受和采用是有一些很清晰的模式与步骤的。相关电子商务资源的可访问性、可获得性是第一步，基础设施和支付机制的缺乏阻碍着电子商务的飞速发展。在这之后，下一步就是信任了——消费者需要对他们正在做的支付过程和促成交易的公司有信心。”
这一点与Matt Dill的观点不谋而合，他始终认为，消费者才是决定一种金融科技是否出现在某一市场的关键辅导员面试自我介绍。只要能让消费者感到安全、方便，不管是塑料卡还是移动支付，都可以是未来的交易方式，而目前Visa创新中心要做的就是，一边时刻准备好可以随时拿来用的安全交易技术和项目，一边梳理消费者对Visa的信心。
▲传统支付巨头的反击
未知的中国挑战
多个调研公司的数据都显示：中国已经成为全球最大的移动支付交易市场。根据Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2016年第3季度》数据显示，2016年第3季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达90419亿元人民币，环比增长20.5%。
凯度TNS的全球研究项目 Connected Life（数字化时代生活研究）最新数据显示，中国是全球第一大移动支付市场。中国互联消费者中有40％的人每周都使用移动支付，而过去曾使用过移动支付的互联消费者人数比例高达77%％。今年1月4日支付宝发布2016年全民账单，数据显示2016年移动支付笔数占整体比例为71%，2015年该数据为65%，增速较快。
然而当前，中国对Visa而言还是一个尚未开放的市场。2015年6月1日宣布的《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》允许境外公司申请人民币清算业务许可证，让在中国苦苦等候数十年的国际卡组织，如Visa、MasterCard等看到了进入中国市场的曙光。
显然进入中国市场对Visa而言要面临比其他市场更具挑战的局面。在线下，它的竞争对手是长期垄断市场的银联，而Visa 在中国发行的卡片数量远少于银联。线上，国内移动支付最流行的两个工具——微信和支付宝正在努力贴满每个商户的交易柜台上。去年4月，微信还推出了补贴服务商的星火计划，累计投入1亿元营销经费补贴合作的服务商。每个服务商每月最高可获得50万元的激励，此外微信支付团队还为服务商提供物料和技术等方面的支持。支付宝也在去年8月推出类似的奖励计划，计划三年内投入10亿现金激励服务商们为自己多拉商铺客户。
Visa前CEO夏尚福先生此前在接受媒体采访时表示，Visa是一家拥有统一全球品牌的全球化公司，但是在世界各地的业务又是高度本地化的。“的确，在历史上，Visa一直非常成功的一点就是把电子支付、结算等方面的核心能力打造成针对各个市场的定制化的解决方案。”展望未来在中国市场的发展机遇，Visa似乎仍然会围绕这一思路进行推进。 Visa亚太区战略合作高级副总裁Matt Dill就表示：“Visa在早期着重的是支付的电子化帕托石。随着本世纪进入互联网时代，到今天的移动互联网乃至未来的物联网时代，陆雨棠Visa将更着重回应消费者的支付体验需求，更强调本地化应用。”
图文转自网络
你是否已经厌恶了在屈臣氏、星巴克排队等候结账的场景？
如果有一种方式，可以在每次结账的时候节省近20秒钟，从而缩短排队的时间，相信很多消费者都会争相尝试。没有哪个企业能够忽视移动支付发展带来的新业务“蛋糕”。据外媒businessinsider报道，预计2017年全球移动设备离线交易总额将从2012年的1200亿美元双乳山 ？增加到1.5万亿美元，电子商务将迎来移动支付新战场。
调研机构Research and Markets公布的数据显示，中国移动支付交易总额未来3年将以142%的年增长率增长，到2020年将达到13776.5万亿人民币（约合2011.17万亿美元）。
在智能手机普及率较高的澳大利亚，移动支付也已成为消费新宠。根据2016年一项统计，超过三分之一的澳大利亚人每周都使用移动支付，35岁以下有接近50%的澳大利亚人每周都在使用这种功能。目前澳大利亚使用移动支付方式消费平均每人每个月已经达到330澳币。根据Visa公司2016年数字支付报道，74%的英国人都会通过移动设备来管理资金进行支付，这个数字比去年同期调查结果的18%增了三倍。
美国的情况与上面说到的几个国家有所不同。2015年美国手机支付的交易额在传统零售消费的占比仅为0.2%。在美国的各大连锁超市，基本上看不到消费者用手机进行支付，甚至在手机打车的新兴移动互联网领域吾当道，用户的手机直接和信用卡绑定，没有借助任何第三方支付工具，只有少量用户会通过Paypal支付。这其中一个重要原因就是信用卡提供的可靠和“诱人”的服务。持卡人免责措施几乎完全消除了消费者对信用卡被盗所带来的损失的焦虑，让他们觉得无后顾之忧。
消费者的支付习惯正在被科技慢慢改变。新兴的科技支付公司在这个市场里抢得了先机，但是从上述数据来看，移动支付的市场依旧存在着巨大的机会。那些传统的支付公司也意识到移动支付是未来发展的趋势并开始迅速往移动支付渗透，以智能型手机或可穿戴设备为基础的移动支付、银行发行的移动钱包，以及如星巴克（Starbucks）等零售业者推出的移动钱包，无一不想在移动支付领域抢占一席之地。
▲移动支付在商超和小额支付的场景应用广泛
传统支付巨头的转型
Visa是传统支付公司中的航母之一，目前，Visa在全球支持60%以上的支付业务，其全球交易量是8.2万亿美元，每秒支持65000多笔交易，每笔交易成交是毫秒级的。Visa拥有全球最大的支付网络VisaNet，遍及全球200多个国家和地区，覆盖持卡人约31亿、有17000个合作银行或金融机构、4400万商户，其中有的平台型商家背后是成千上万的小商户（如Paypal）。对于这样的巨型公司而言转型并非易事，然而Visa似乎很快就明确了自己的业务转型方向。
“过去主推Visa银行卡，目前转向推移动Visa概念生地龙骨汤尤邦孟。”Visa亚太区创新和战略伙伴关系部高级副总裁Matt Dill在Visa新加坡创新中心介绍，“而Visa的开放不是一个新的公司哲学，而是为新的市场环境所需。” 2014年Visa 在美国旧金山设立的首个创新中心法宝修复专家。业内将这个行为视为其转型的开始。现在，新加坡、迈阿密、迪拜、伦敦…… Visa 共已开设5个创新中心。
2016年年初，Visa更是推出了公司自成立以来的重大转型战略：Visa开发者平台（Visa Developer Platform，简称VDP）计划，向全球的软件开发者们开放了自己多年积累的支付技术和能力。
Visa认为，在这个快速变革的、以消费者需求为驱动的时代，没有哪家公司可以提供全部的支付产品和技术。Visa必须重新定位自己在产业生态系统中的角色，用最快的速度和最简单的方式来推动整个支付产业的创新，Visa开发者计划就此应运而生。
创新中心正是Visa试图在移动支付领域复制传统地位的主要载体。记者在参观Visa新加坡创新中心时，最为深刻的则是Visa的服务意识。在刚步入创新中心时，记者看到一个奇特的架子，上面置入了很多类似积木的小方块，每个小方块上还有相应的文字广末奈绪。这是Visa创新中心的一个特殊演示工具：可供任意组合的模块化产品和服务，通过这种积木式的模块组合，就能让人们对Visa可提供的价值和能力一目了然。它也让Visa的专家与客户很直观地将所需要的产品和服务进行任意搭配，形成一个最终的产品或解决方案。
“两三年前，我们的工作方式是这样的——跟银行或商家谈的时候，会这样说：‘你是用这个cyberSource的解决方案 （支付网关和防欺诈解决方案）还是用 mVisa（移动端 Visa）？’，换句话说，就是拿着服务包说：‘你要买吗家庭称呼歌？’”创新中心的工作人员介绍说，“我们发觉 Visa 应该改变合作方式，有一个环境让他们进来……不是说你一定要用这个。而是从客户的角度来看，你的消费者和生意需要的是什么？”
这就很容易理解，Visa为何会将自己积累多年的支付技术和能力，向全世界的软件开发者们开放——为了吸引更多的合作伙伴共同创新蒙古人简谱，共同打造一个“万物皆可支付”的商业环境。
过去几年与苹果公司的合作已经让Visa体会到了网络的力量、全球范围的覆盖和高安全性的Apple Pay应用三者相结合的强大魅力。今年2月中旬，Visa又宣布与IBM Watson物联网平台的合作，期望将未来的支付手段拓展到一些更有想象力的场景——“小到一枚戒指、一块手表爱读屋，大到一件家用电器甚至一辆汽车，都可以成为支付媒介。”
▲新加坡大型连锁超市FairPrice受理Visa PayWave
培育市场是关键
不过，即便是这些创新性的技术和应用都能落地，一定会有捧场的消费者吗？Matt Dill坦言很难要求消费者从一开始就对移动支付有信心，他认为这个问题也是是Visa转型中最大的挑战。
2016年Visa联合银行的信用卡部门推出了直接面向消费者的Paywave技术。记者在新加坡最大的连锁超市 NTUC FairPrice亲身体验了一次“秒结”的支付经历，而从始至终，记者手中仅有一张招商银行发行的带有Visa payWave的Visa信用卡而已。当收银员告知消费金额后，记者拿出信用卡，在专用识别设备上轻轻一拍，一次交易就完成了。如果是不超过200元新加坡币的小额交易，既不需要签字，也不需要输入密码，非常便捷。
据店员描述，每天在这里购物的顾客大约有一半都是通过非现金支付，而用这种“拍”的方式结账——即Visa非接触支付技术产品 payWave 已成为其中最常见的一种新型支付手段。根据该超市的统计，与传统刷卡消费相比，payWave支付从卡片掏出到收起全程只需6秒，其中交易处理联机授权的时间还不到半秒。
去年10月，NTUC FairPrice 超市的 Visa payWave 交易笔数高达240万笔，超过了新加坡当月所有通过 Visa payWave 进行交易总数的30%。根据 Visa公布的数据，以亚太地区为例，2016年11月至2017年1月，爱喝咖啡的澳大利亚人在使用 Visa 卡进行线下支付的交易中，使用 Visa payWave 的比例高达90%，而新西兰超过了60%，新加坡也已经接近50%。
凯度TNS金融与银行研究总监奥雷里亚·里奥普德（Aurelia Leopold）说：“在某一市场全面拥抱电子商务之前，消费者对电子商务的接受和采用是有一些很清晰的模式与步骤的。相关电子商务资源的可访问性、可获得性是第一步，基础设施和支付机制的缺乏阻碍着电子商务的飞速发展。在这之后，下一步就是信任了——消费者需要对他们正在做的支付过程和促成交易的公司有信心。”
这一点与Matt Dill的观点不谋而合，他始终认为，消费者才是决定一种金融科技是否出现在某一市场的关键辅导员面试自我介绍。只要能让消费者感到安全、方便，不管是塑料卡还是移动支付，都可以是未来的交易方式，而目前Visa创新中心要做的就是，一边时刻准备好可以随时拿来用的安全交易技术和项目，一边梳理消费者对Visa的信心。
▲传统支付巨头的反击
未知的中国挑战
多个调研公司的数据都显示：中国已经成为全球最大的移动支付交易市场。根据Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2016年第3季度》数据显示，2016年第3季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达90419亿元人民币，环比增长20.5%。
凯度TNS的全球研究项目 Connected Life（数字化时代生活研究）最新数据显示，中国是全球第一大移动支付市场。中国互联消费者中有40％的人每周都使用移动支付，而过去曾使用过移动支付的互联消费者人数比例高达77%％。今年1月4日支付宝发布2016年全民账单，数据显示2016年移动支付笔数占整体比例为71%，2015年该数据为65%，增速较快。
然而当前，中国对Visa而言还是一个尚未开放的市场。2015年6月1日宣布的《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》允许境外公司申请人民币清算业务许可证，让在中国苦苦等候数十年的国际卡组织，如Visa、MasterCard等看到了进入中国市场的曙光。
显然进入中国市场对Visa而言要面临比其他市场更具挑战的局面。在线下，它的竞争对手是长期垄断市场的银联，而Visa 在中国发行的卡片数量远少于银联。线上，国内移动支付最流行的两个工具——微信和支付宝正在努力贴满每个商户的交易柜台上。去年4月，微信还推出了补贴服务商的星火计划，累计投入1亿元营销经费补贴合作的服务商。每个服务商每月最高可获得50万元的激励，此外微信支付团队还为服务商提供物料和技术等方面的支持。支付宝也在去年8月推出类似的奖励计划，计划三年内投入10亿现金激励服务商们为自己多拉商铺客户。
Visa前CEO夏尚福先生此前在接受媒体采访时表示，Visa是一家拥有统一全球品牌的全球化公司，但是在世界各地的业务又是高度本地化的。“的确，在历史上，Visa一直非常成功的一点就是把电子支付、结算等方面的核心能力打造成针对各个市场的定制化的解决方案。”展望未来在中国市场的发展机遇，Visa似乎仍然会围绕这一思路进行推进。 Visa亚太区战略合作高级副总裁Matt Dill就表示：“Visa在早期着重的是支付的电子化帕托石。随着本世纪进入互联网时代，到今天的移动互联网乃至未来的物联网时代，陆雨棠Visa将更着重回应消费者的支付体验需求，更强调本地化应用。”
图文转自网络