传承为何不能少保险：第二投保人的奇妙价值-法商视觉
投保人就是买保险的人，可以是个人也可以是法人，主要的义务就是负责交纳保险费和进行相关的如实告知，有退保的权利，对保单的现金价值拥有所有权。所以我们要知道，被保险人的保险，投保人是有权利退掉的，对于被保险人来讲，有了保险苏三想说，不一定保险。如果有一天发生了婚姻的变化，投保人是可以有权利退掉保险的，这样我们就失去了保险，退保是不需要经过被保险人同意的。
可能有很多人遇到过这个问题：在保单的缴费期间，投保人先于被保险人死亡，这张保单该怎么处理呢车行易？
从今以后白殊羽，这个难题有新的解决方式了：设置第二投保人。
先来看一个裁判案例：
王总和王太太有一张保单，保单架构很简单，王总是投保人，王太太是被保险人，受益人是他们的儿子小王。很明显天津海员学校，这是一份给小王准备的大额传承险。
但是意外来了，投保人王总先于被保险人王太太死亡沃支付。保单还在缴费期间，王太太能眼睁睁看着保单失效吗？当然不能！所以王太太去了保险公司，要求把自己变更为投保人京城三少。
保险公司首先问王总是否有遗嘱，王太太答曰:没有。保险公司说，投保人的变更涉及全部法定继承人的利益，需要得到全部法定继承人的同意。
你可能会说，那么就请王总的父母和王太太、小王一起去保险公司走一趟啊。但是王总的法定继承人并非只有这么几个人。那还有谁呢？如果不了解法定继承关系，可以参考：独生子女可能无法继承父母房产，90%的人都不知道南充一中！关于小丽的案件是法定继承最好的案例了。
原来，在和王太太结婚之前王总还有过一次婚姻，与前妻还生了三个孩子。这三个孩子也是王总的法定继承人。
三个孩子说自己也是父亲的继承人，阎晶晶自然不同意变更投保人为父亲的这位二婚太太。而王太太呢？也自然不愿意这三个孩子也参与到保单的分配中来。
因此，无奈的王太太就起诉到法院了，说自己是投保人的配偶，要求保险公司变更自己为投保人。法院很委屈地说，变更合同当事人，这不属于法院受理民事诉讼的范围青衣鱼啊王路丹，所以就裁定驳回了王太太的起诉河中巨怪。
变更投保人失败，继承人间又无法达成一致，那么这份保单怎么处理呢？
1、王总没有遗嘱德国小蠊，变更投保人需所有法定继承人协商确定，如今无法达成一致，只能解除合同。
2、退保后的现金价值属于投保人的遗产，参照遗产分割的程序处理，要么办理继承权公证要么诉讼。
因此，如果王总的三个孩子不同意变更投保人，保单就可能因无法及时缴费而失效。不仅王总夫妇的传承目的落空，而且还需要承担违约损失，拿到的现金价值远不及付出的保费。另外，退保后的现金价值，还需要在所有的继承人间平分，包括王总前婚所生的三个孩子。
为了规避投保人死亡的风险，我们都会给出2个建议：
1、采取“保单+遗嘱”的方式
投保人在遗嘱中明确死亡后谁来担任投保人或由谁继承保单等。但是这种方式属于曲线救国羚羊角口服液，依然无法避免继承人之间的争产纠纷，同时与保险公司办理投保人变更手续或继承手续时未必能一帆风顺。
2、投保时附加保费豁免
这种方式可以避免保单失效，让投保目的不至于落空，但是保单的现金价值本身还是属于投保人的遗产，依然无法避免继承人之间的遗产争夺大战千姬变。
较为彻底地解决这个问题，可以借鉴海外保单中投保人死亡的处理方式高华赟。如今，国内已经有保险公司推出了这种保单，允许指定第二投保人。
保单中设置了第二投保人，有什么意义呢？
一旦投保人身故，第二投保人就能申请变更成为保单的投保人，不用提供《公证书》，也不用提供全体继承人同意变更的声明书。因此，设置第二投保人能简化投保人变更程序天下霸图秘籍，避免投保人身故导致的财务风险，避免继承人的争产风险，可把保单的传承功能发挥到极致。
当然，还需要防范第二投保人擅自退保的风险，保单+法律文件的方式依然不能放弃，例如投保人可以通过遗嘱的方式来进行限制。
关注法商视觉，每天学点法商大智慧，教你如何做资产配置，让你懂得资产如何传承，学会如果规避税务，让你活的无忧，理的顺心陈力吧。
投保人就是买保险的人，可以是个人也可以是法人，主要的义务就是负责交纳保险费和进行相关的如实告知，有退保的权利，对保单的现金价值拥有所有权。所以我们要知道，被保险人的保险，投保人是有权利退掉的，对于被保险人来讲，有了保险苏三想说，不一定保险。如果有一天发生了婚姻的变化，投保人是可以有权利退掉保险的，这样我们就失去了保险，退保是不需要经过被保险人同意的。
可能有很多人遇到过这个问题：在保单的缴费期间，投保人先于被保险人死亡，这张保单该怎么处理呢车行易？
从今以后白殊羽，这个难题有新的解决方式了：设置第二投保人。
先来看一个裁判案例：
王总和王太太有一张保单，保单架构很简单，王总是投保人，王太太是被保险人，受益人是他们的儿子小王。很明显天津海员学校，这是一份给小王准备的大额传承险。
但是意外来了，投保人王总先于被保险人王太太死亡沃支付。保单还在缴费期间，王太太能眼睁睁看着保单失效吗？当然不能！所以王太太去了保险公司，要求把自己变更为投保人京城三少。
保险公司首先问王总是否有遗嘱，王太太答曰:没有。保险公司说，投保人的变更涉及全部法定继承人的利益，需要得到全部法定继承人的同意。
你可能会说，那么就请王总的父母和王太太、小王一起去保险公司走一趟啊。但是王总的法定继承人并非只有这么几个人。那还有谁呢？如果不了解法定继承关系，可以参考：独生子女可能无法继承父母房产，90%的人都不知道南充一中！关于小丽的案件是法定继承最好的案例了。
原来，在和王太太结婚之前王总还有过一次婚姻，与前妻还生了三个孩子。这三个孩子也是王总的法定继承人。
三个孩子说自己也是父亲的继承人，阎晶晶自然不同意变更投保人为父亲的这位二婚太太。而王太太呢？也自然不愿意这三个孩子也参与到保单的分配中来。
因此，无奈的王太太就起诉到法院了，说自己是投保人的配偶，要求保险公司变更自己为投保人。法院很委屈地说，变更合同当事人，这不属于法院受理民事诉讼的范围青衣鱼啊王路丹，所以就裁定驳回了王太太的起诉河中巨怪。
变更投保人失败，继承人间又无法达成一致，那么这份保单怎么处理呢？
1、王总没有遗嘱德国小蠊，变更投保人需所有法定继承人协商确定，如今无法达成一致，只能解除合同。
2、退保后的现金价值属于投保人的遗产，参照遗产分割的程序处理，要么办理继承权公证要么诉讼。
因此，如果王总的三个孩子不同意变更投保人，保单就可能因无法及时缴费而失效。不仅王总夫妇的传承目的落空，而且还需要承担违约损失，拿到的现金价值远不及付出的保费。另外，退保后的现金价值，还需要在所有的继承人间平分，包括王总前婚所生的三个孩子。
为了规避投保人死亡的风险，我们都会给出2个建议：
1、采取“保单+遗嘱”的方式
投保人在遗嘱中明确死亡后谁来担任投保人或由谁继承保单等。但是这种方式属于曲线救国羚羊角口服液，依然无法避免继承人之间的争产纠纷，同时与保险公司办理投保人变更手续或继承手续时未必能一帆风顺。
2、投保时附加保费豁免
这种方式可以避免保单失效，让投保目的不至于落空，但是保单的现金价值本身还是属于投保人的遗产，依然无法避免继承人之间的遗产争夺大战千姬变。
较为彻底地解决这个问题，可以借鉴海外保单中投保人死亡的处理方式高华赟。如今，国内已经有保险公司推出了这种保单，允许指定第二投保人。
保单中设置了第二投保人，有什么意义呢？
一旦投保人身故，第二投保人就能申请变更成为保单的投保人，不用提供《公证书》，也不用提供全体继承人同意变更的声明书。因此，设置第二投保人能简化投保人变更程序天下霸图秘籍，避免投保人身故导致的财务风险，避免继承人的争产风险，可把保单的传承功能发挥到极致。
当然，还需要防范第二投保人擅自退保的风险，保单+法律文件的方式依然不能放弃，例如投保人可以通过遗嘱的方式来进行限制。
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